Kredi alamama sebepleri ve yapılması gerekenler en konusunda dikkat edilecek ana husus Findeks Kredi Notu olmaktadır. Kredi alırken her bankanın kriterleri ve kredi için istediği evraklar farklılık göstermektedir. Bankaların kriterlerinden en az birine takılan ya da evraklarını karşılayamayan şahıslar kredi alamama durumu ile karşılaşmaktadır.

Ayrıca sitemiz içerisinden onaylanan kredi kaç günde iptal olur yazısını okuyabilirsiniz.

Kredi Alırken Teslimi İstenen Standart Evraklar

Kredi alırken verilecek belgeler bankalara ve kişilere göre değişiklik göstermekte olup bazı standart belgeler her bankada istenmektedir. Bu belgeler;

  • Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaport aslı ve fotokopisi
  • Gelir durumunu gösterir belge (3-12 ay arası maaş bordrosu, özel sektör çalışanlarının belgeyi yetkili kişiden imzalı bir şekilde almaları gerekmektedir)
  • Var ise ek gelir ibrazı (kira, tarım, hayvancılık geliri vb.)

Taşıt ve Konut Kredilerinde ek olarak;

  • Alınacak 0 km aracın ve konutun ekspertiz raporu
  • el taşıtlar için araç ruhsatı ve Motorlu Araç Tescil ve Trafik Belgesi
  • Son üç ayın ikametgâh belgesi veya ödenmiş su, elektrik, telefon (cep telefonu hariç tutularak) veya doğal gaz faturası
  • Kefil olan kişilere ait belgeler (taşınabilir taşınamaz mal ve gelir beyanı, kimlik bilgileri gösterir belge)
  • Teminat gösterilen mal bilgileri

Kredi Alınırken Bankaların Şahısta Aradığı Koşullar

Kredi alabilmek için koşullar kredi tipine ve bankaya göre değişmekte olup bazı ana kriterler bulunmaktadır. Bunlar;

  • Resmi olarak reşit olmak (18 yaş)
  • Kayıtlı bir meslek sahibi olmak ve düzenli geliri bulunmak
  • Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası istihbaratında sorun olmaması
  • Başka borçların bulunmaması veya ödenecek tutarda olması
  • Haciz bilgisi bulunmaması
  • Findeks Kredi Notu’nun banka kriterlerinde olması

Bankalardan Kredi Çekememe Nedenleri

Bankaların kredi vermemesinin sebepleri istenilen evrakların verilmemesi ve koşulların yeterli olmamasıdır. Maddeler halinde sıralanırsa;

  • Yaş sınırına takılma (18 yaşını doldurmuş olmak gerekmekle beraber bazı bankalar, kredi tiplerinde yaş sınırı koymaktadır ve bu sınırlar minimum 63, maksimum 81’dir. Örneğin, konut kredisi için X bankası maksimum 65 yaş vb.)
  • Minimum sigortalılık koşulunu sağlamama (en az 3 ay)
  • Kredi kaydının bulunmaması
  • Gelir düzeyinin yeterli olmaması
  • Başka bankalarda aynı anda başvuru bulunması
  • Kredi limiti üst sınırından fazla talep etmek
  • Düşük Findeks Kredi Notu
  • Kara listeye alınmış olmak

Bankaların aradığı koşullar değiştiği için bir bankada kredi alamama durumu ile karşılaşan kişi bir başkasında kredi alabilir konumda olabilmektedir.

Kredi almak isteyen ev hanımları bu yazımızı okuyabilir.

Bankalar Kredi Vermediğinde Ne Yapmalı?

Kredi çıkmadığı takdirde yapılması gereken ilk şey kredinin neden çıkmadığını öğrenmektir. Bankaların çağrı merkezleri ve şubeleri aracılığı ile kredi alamama sebepleri öğrenilebilmektedir. Bundan sonra sebeplere göre adımlar şu şekilde izlenebilir;

Minimum sigortalılık koşulunu sağlamamada: Bankalar 3-12 ay arasında sigorta koşulu aramaktadırlar. Sigortasız kredi veren bankalara başvurulabilir (Denizbank, Akbank, Garanti BBVA, Türkiye İş Bankası).

Kredi kaydının bulunmaması: Düşük limitli bir kredi ile düzenli ödemeler yaparak başlamak veya direkt kredi veren bankalara başvurmak gerekir.

Gelir düzeyinin yeterli olmaması: Gelire göre vade faiz yaptırarak düşük limitli krediler almak gerekir.

Başka bankalarda aynı anda başvuru bulunması: Bankalar diğer bankalarda sonuçlandırılmamış kredi isteği olan kişilere kredi sunmayabilir. Bu durumda kişinin aynı anda başvuru yapmak yerine en uygun bankaya başvuru yapması gerekmektedir. Başvurusu kabul edilmediği takdirde bir diğer bankaya başvuru yapmalıdır.

Kredi limiti üst sınırından fazla talep etmek: Kişilerin alabileceği maksimum ana para tutarı en uzun vadeye bölündüğünde, bir maaşta ödeyebileceği maksimum taksit tutarına göre hesaplanmaktadır. Maksimum taksit tutarı bankadan bankaya değişse de standart olarak maaşın %50-%70 arasına tekabül etmektedir. Yani bir bankada en fazla maaşın %50’si tutarında taksit ödenebiliyorsa alabileceği ana para buna ve vadeye göre hesaplanır. Kişilerin hesaplama yaptırarak üst limitine göre kredi başvurusu yaptırmaları gerekmektedir.

Düşük Findeks Kredi Notu: Kredi Notunu yükseltmek gerekmektedir.

Kara listeye alınmış olmak: Kredi borcunun ödenmediği 90 gün sonunda yasal takip başlar ve kişiler Kredi Kayıt Bürosu tarafından kara listeye alınır. Bu durumda kredi almak isteyen kişilerin kara listedekilere kredi veren bankalara (TEB, Ziraat Bankası, Finansbank vb.) yönelmeleri veya kara listeden çıkmak için gereken süreyi (5 yıl) beklemeleri gerekmektedir.

Tüm bu durumların hepsinde yapılabilecek üç şey ise;

  • Kefil göstermek
  • Ek gelir beyan etmek (kira, ticari gelir, tarım ve hayvancılık geliri vb.)
  • İpotek vermek (emeklilik maaşı, konut, taşıt, arsa vb.)

Kredi Alamamanın En Sık Rastlanılan Sebebi

Kredi alırken kişilerin en çok takıldığı Findeks Kredi Notu olmaktadır. Kredi notu 1-1900 arasında değişkenlik göstermektedir. Findeks Kredi Notu aşağıda sıralanan kriterlere göre hesaplanmaktadır.

  • Bireysel kredi ve kredi kartı ödeme alışkanlıkları (%30)
  • Mevcut hesap ve borç durumu (%25)
  • Yeni kredi açılışları (%20)
  • Kredi kullanım yoğunluğu (%15)
  • Diğer unsurlar (%10)

Kredi Alamama Halinde Kredi Notu Yükseltme

Findeks Kredi notunu yükseltmek için yapılması gerekenler şöyle sıralanabilir;

  • Kredi kullanmayan veya az kullanan kişilere nazaran kredi alıp düzenli ödeyen kişilerin kredi notu daha yüksek olur.
  • Kredi ödemelerini son gününü geçirmeden yapmak
  • Ödemelerde aksamalar olmaması (bir ay ödeme sonraki ay ödememe gibi)
  • Bankalar vasıtasıyla ödemesi yapılan fatura borçlarını düzenli ödemek
  • Kredi alamama nedeni Kredi Kayıt Bürosunda kredi kaydı olmaması olan kişiler notlarını düşük limitli krediler çekerek ve kredi kartları ile yükseltebilir.